Tips Buat Anda Lebih Memahami Tagihan Medis

Tips Buat Anda Lebih Memahami Tagihan Medis – Setelah kunjungan rumah sakit Anda, Anda akan menerima banyak tagihan medis yang berbeda dari penyedia Anda dan penjelasan tentang manfaat dari perusahaan asuransi Anda. Penting untuk meninjau dan menyimpan dokumen-dokumen ini. Berikut adalah beberapa tip yang akan membantu Anda lebih memahami cara menentukan utang Anda:

Tips Buat Anda Lebih Memahami Tagihan Medis

physicianswebsites.com – Bacalah setiap tagihan dan penjelasan manfaatnya dengan seksama . Jika Anda memiliki pertanyaan, hubungi nomor layanan pelanggan pada tagihan dan/atau penjelasan manfaat.

Pisahkan tagihan Anda dari penjelasan manfaat Anda . Buat tumpukan terpisah untuk setiap rumah sakit, dokter, atau perusahaan asuransi.

Cocokkan tagihan rumah sakit dan dokter dengan penjelasan manfaat yang sesuai . Pada tagihan rumah sakit atau dokter Anda, temukan tanggal layanan dan jumlah tagihannya. Kemudian, lihat penjelasan Anda tentang manfaat dan temukan satu atau satu jika Anda memiliki beberapa asuransi yang memiliki tanggal layanan dan jumlah biaya yang cocok. Klip mereka bersama-sama.

Tentukan apakah tagihan telah dibayar lunas atau ada saldo yang harus dibayar . Penjelasan manfaat akan memberitahu Anda jika biaya tersebut dibayar oleh penyedia asuransi Anda; berapa banyak yang mereka bayarkan; jika tuduhan itu ditolak atau sedang menunggu keputusan; dan berapa jumlah yang diterapkan pada deductible dan/atau co-insurance Anda. Penjelasan manfaat juga akan memberitahu Anda jika perusahaan asuransi Anda membutuhkan informasi tambahan seperti rincian kecelakaan untuk menyelesaikan proses klaim Anda.

Apakah tagihan dibayar penuh?   Jika ya, simpan dalam folder atau saku folder akordeon berlabel “Dibayar Penuh”.

Jika tagihan belum lunas dan tagihan sedang menunggu pembayaran asuransi , arsipkan dalam map atau saku map akordeon berlabel “Memerlukan Pembayaran dari Perusahaan Asuransi”. Tindak lanjuti dengan perusahaan asuransi Anda mengenai saldo ini dan berikan informasi tambahan yang diperlukan untuk memproses klaim Anda.

Jika tagihan belum lunas dan tagihan menunggu pembayaran dari Anda , arsipkan di folder atau saku folder akordeon berlabel “Memerlukan Pembayaran dari Saya.” Ini adalah saldo yang harus Anda bayarkan kepada penyedia. Ketika pembayaran telah dilakukan, pindahkan tagihan ke saku atau folder “Dibayar Penuh”.

Ingatlah untuk menghubungi perusahaan asuransi Anda jika mereka tidak membayar klaim Anda dalam waktu 30 hari sejak tanggal Anda menerima layanan .

Ikuti langkah-langkah yang sama untuk mencocokkan sisa tagihan rumah sakit dan dokter Anda.

Menghabiskan waktu di rumah sakit sangat mahal. Alih-alih memberi Anda daftar terperinci tentang segala sesuatu yang mungkin diperlukan untuk rawat inap di rumah sakit, saya akan berbicara tentang sesuatu yang seharusnya hampir sama baiknya: tagihan dari rumah sakit, lengkap dengan pembayaran terakhir. Itu seharusnya memberi kita gambaran yang cukup bagus tentang nilai layanan rumah sakit, karena perusahaan asuransi memiliki akses ke semua biaya dan mengkhususkan diri untuk dapat menawarkan jumlah minimum yang mungkin diterima oleh institusi mana pun.

Apa yang akan saya tunjukkan adalah salinan dari tiga tagihan rumah sakit yang sebenarnya kepada pasien. Saya akan menggunakannya untuk membawa Anda melalui beberapa aspek khas penagihan dan pembayaran rumah sakit. Dan, seperti yang mungkin sudah Anda duga, itu akan terlihat sedikit aneh.

Tagihan pertama ini untuk pasien yang menghabiskan dua hari di rumah sakit, dan memiliki asuransi swasta (program keuntungan Medicare). Mari kita lihat bagaimana angka-angka itu bertambah. Di sudut kanan bawah adalah Ringkasan Akun. Dari baris pertama, Anda dapat melihat bahwa total tagihan mencapai $21.274,49, atau sekitar $10.000/hari selama dua hari. (Layanan yang menyebabkan biaya itu ada di sebelah kiri: beberapa pemindaian CAT $2.500, biaya ER $4.400, dll.)

Di baris berikutnya adalah jumlah yang dibayarkan perusahaan asuransi: $2,052,95—kurang dari 10% dari total yang harus dibayar! Aduh! Tidakkah itu membuat pasien menunggu sisa $19.172,54 (masih sekitar $10.000/hari, yang akan sedikit sulit bagi kebanyakan dari kita)? Tidak, karena baris berikutnya adalah Penyesuaian asuransi , yaitu jumlah yang secara ajaib meyakinkan pihak rumah sakit untuk diampuni. Pada akhirnya, rumah sakit mengenakan biaya dua puluh satu ribu dolar, perusahaan asuransi membayar dua ribu dolar, pasien membayar lima puluh dolar (benar, hanya $50) dan sisanya hilang begitu saja.

Tagihan kedua ini untuk pasien yang menghabiskan tiga hari di rumah sakit dan memiliki asuransi kesehatan swasta sepenuhnya. Pasien ini menjalani beberapa operasi rumit yang dilakukan pada matanya. Sekarang, Ringkasan Akun sedikit berbeda pada tagihan ini. Total tagihan lebih dari seratus ribu dolar ($126.714,57); cukup untuk membuat bangkrut siapa saja. Kolom berikutnya adalah “tabungan pasien” yang merupakan istilah lain untuk penyesuaian atau diskon asuransi. Dalam hal ini, diskonnya juga lebih dari seratus ribu dolar (sekali lagi, hampir seluruh tagihan). Pembayaran asuransi dalam kasus ini hanya di bawah dua puluh ribu dolar ($19,527). Kali ini, pasien tidak berhutang apapun

Jadi rumah sakit menagih perusahaan asuransi harga mobil sport mewah dan perusahaan asuransi mengembalikan pembayaran yang hanya cukup untuk membeli Honda Civic.

Tagihan ketiga ini untuk pasien yang sangat sakit. Orang ini menghabiskan 11 hari di rumah sakit pada September 2014 (17 September-27 September) dan bahkan menghabiskan waktu di unit perawatan intensif. Berapa biaya rumah sakit (rumah sakit John Muir) untuk rawat inap yang diperpanjang ini? Lebih dari $367 ribu! Itu cukup uang untuk membeli rumah yang sangat layak di mana saja di AS

Tentu saja, sebagian besar dari jumlah yang sangat besar itu tidak dibayarkan oleh siapa pun kepada siapa pun. Tiga baris di bawah garis yang mengatakan “Total biaya” Anda melihat lagi “penyesuaian”. Dalam tagihan ini lebih dari $264 ribu, atau lebih dari 70% dari tagihan besar ini didiskon lagi; benar-benar diabaikan oleh perusahaan asuransi pasien. (Sekali lagi, ini adalah asuransi swasta yang diperoleh orang ini melalui majikan mereka.) Pada akhirnya, total pembayaran tagihan ini oleh perusahaan asuransi dan pasien digabungkan adalah lebih dari $100 ribu ($102.570) Itu masih banyak uang, tetapi jauh lebih sedikit (hanya 28%) dari jumlah besar yang ditagihkan. Apa yang terjadi di sini?

Bagaimana Rumah Sakit Membuat Tagihan Mereka.

Metode penggantian untuk rawat inap berbeda secara substansial untuk perusahaan asuransi yang berbeda. Bukan hanya karena tarifnya berbeda untuk setiap layanan, tetapi pembayar yang berbeda akan mengganti layanan yang berbeda. Medicare, misalnya, mendasarkan tingkat penggantian mereka hanya pada diagnosis pasien. Diagnosis pneumonia akan mendapatkan pembayaran Medicare tetap terlepas dari berapa lama pasien tinggal di rumah sakit, tes apa yang diperintahkan atau perawatan apa yang diberikan. Pembayar lain mungkin membayar per hari, atau untuk setiap layanan individu. Tetapi rumah sakit melakukan semua tagihan mereka dengan cara yang sama, tidak peduli siapa pembayarnya. Jadi cara terbaik bagi mereka untuk mendapatkan bayaran adalah dengan meletakkan apa pun yang mungkin diganti oleh pembayar mana pun pada setiap tagihan.

Perusahaan asuransi dengan senang hati akan mengabaikan hal-hal yang tidak ingin dibayarnya, tetapi tidak akan pernah menambahkan apa pun yang ditinggalkan rumah sakit. Itu juga akan dengan senang hati membayar lebih sedikit daripada yang diminta rumah sakit, tetapi tentu saja tidak akan pernah membayar lebih. Dengan kata lain, tidak ada penalti untuk penagihan terlalu banyak untuk suatu layanan, tetapi jika rumah sakit tidak menagih cukup, itu akan berubah dengan sendirinya. Satu-satunya penalti potensial adalah untuk penagihan untuk layanan yang tidak disediakan atau diagnosis yang tidak dibenarkan.

Sekarang mari kita lihat apa artinya semua ini. Ketika sebuah bisnis mengirimkan tagihan, kepada Anda atau bisnis lain, Anda cukup mengharapkan tagihan menunjukkan nilai dari apa yang mereka berikan, dan karena itu apa yang mereka harapkan untuk dibayar. Tetapi perusahaan asuransi membayar rumah sakit berdasarkan tarif yang telah dinegosiasikan sebelumnya, tidak peduli berapa pun tagihan yang diminta. Rumah sakit dapat menolak semua pasien dengan asuransi itu, tentu saja, tetapi, untuk setiap perusahaan asuransi, itu berarti menolak banyak pasien—perusahaan asuransi sekarang sangat besar .

Baca Juga : Mengintip Biaya Operasi Mata LASIK di Amerika

Jadi karena rumah sakit tahu bahwa mereka hanya akan mendapatkan kurang dari apa yang mereka bayar, proses penagihan rumah sakit telah berhenti menjadi transaksi bisnis biasa, dan berubah menjadi sesuatu yang lebih seperti anak kecil yang melamun tentang daftar Natalnya. Tapi itu berhasil, (yah, tidak juga), selama itu hanya permainan antara rumah sakit dan perusahaan asuransi.

Di sinilah tempatnya Benar-benar Salah.

Rumah sakit melihat tidak ada masalah dalam mengirimkan tagihan ke perusahaan asuransi lima sampai sepuluh kali lipat dari jumlah yang sebenarnya mereka harapkan, karena mereka hanya memainkan permainan yang dibuat oleh perusahaan asuransi. Tapi ingat, mereka hanya menghasilkan satu jenis tagihan, dan itu dirancang untuk dikirim ke seseorang yang memegang semua kartu (perusahaan asuransi), sehingga bisa menolak untuk membayar apa pun yang mereka belum setuju untuk membayar. Itu permainan mereka.

Tetapi apa yang terjadi ketika Anda harus bermain-main dengan rumah sakit sendirian (jika Anda tidak memiliki asuransi, atau jika asuransi Anda tidak menanggung biaya menginap itu karena alasan tertentu). Maka Anda siap untuk seluruh jumlah . Sebagian besar rumah sakit memiliki kebijakan yang memungkinkan orang untuk bernegosiasi dengan jumlah yang lebih rendah, tetapi kebanyakan orang tidak mengetahui hal ini. Dan jangan berharap rumah sakit memberi tahu Anda tentang hal itu, apalagi membantu. Jadi, bahkan jika Anda ingat untuk bernegosiasi saat Anda dalam pemulihan dari rawat inap yang lama di rumah sakit, semoga berhasil mencoba mendapatkan kesepakatan yang didapat perusahaan asuransi.

Untuk rata-rata orang, ini bukan masalah kecil. Dalam kasus pertama, rawat inap dua hari yang didapat perusahaan asuransi sebesar $2.100 (setelah penyesuaian asuransi), akan membebani orang yang tidak diasuransikan lebih dari $21.000. Biaya yang disesuaikan ($ 2.100) akan menjadi pukulan yang cukup buruk dalam keuangan bagi sebagian besar keluarga, tetapi mereka dapat bangkit kembali. Biaya yang tidak disesuaikan, yang akan Anda dapatkan jika Anda tidak memiliki asuransi, hampir pasti menuju kebangkrutan.

Dan Anda sebaiknya percaya bahwa rumah sakit akan mengejar Anda untuk setiap sen. Ini salinan surat yang dibawakan oleh salah satu pasien saya

Saat Anda melihat surat ini, ingatlah: Utang 8 sen ini DIJUAL ke agen penagihan, dan mereka menggunakan perangko 44 sen untuk mengirimkannya.

Masalah mark-up yang berlebihan ini tidak hanya dialami oleh orang-orang yang dirawat di rumah sakit. Rumah sakit membebankan jumlah yang sama untuk suatu layanan terlepas dari apakah pasien berada di rumah sakit atau tidak. Siapa pun yang mendapatkan tes rutin atau pemeriksaan diagnostik dari rumah sakit kemungkinan akan dikenakan biaya lima hingga sepuluh kali lipat dari yang akan dibayar oleh perusahaan asuransi (lima hingga sepuluh kali nilai layanan yang sebenarnya).

Jadi orang-orang sepenuhnya bergantung pada asuransi kesehatan mereka bahkan untuk biaya pengobatan yang kecil. Dalam industri lain apa Anda akan melakukan ini? Apakah Anda akan menggunakan asuransi mobil Anda untuk membeli cairan wiper kaca depan atau mengganti lampu depan yang terbakar? Apakah Anda akan menggunakan asuransi pemilik rumah Anda untuk mengganti layar? Dalam kedokteran, orang secara rutin ditagih beberapa ratus dolar untuk tes sepele yang seharusnya tidak memakan biaya lebih dari lampu mobil, hanya karena mereka tidak memiliki asuransi, atau perusahaan asuransi menolak pertanggungan untuk tes itu.

Ini bukan hanya masalah bagi pasien. Hanya karena rumah sakit memainkan permainan tidak berarti mereka menang. Beberapa bahkan tidak mencapai titik impas. Banyak rumah sakit komunitas kecil saat ini berada dalam kesulitan keuangan yang parah. Mungkin ada beberapa alasan untuk ini, tetapi sebagian besar mungkin ada hubungannya dengan fakta bahwa rumah sakit kecil tidak bekerja dengan baik ketika mereka memainkan permainan yang dirancang untuk mengadu rumah sakit besar dengan perusahaan asuransi besar.

Daripada mencoba untuk mengumpulkan jumlah yang wajar untuk setiap layanan yang terjangkau langsung dari pasien, rumah sakit pergi melalui perusahaan asuransi bahkan untuk biaya yang paling biasa. Untuk melakukan ini, setiap rumah sakit membutuhkan staf biller yang besar, yang menghabiskan ribuan jam setiap tahun untuk mengejar uang yang terutang kepada mereka. Itu biaya administrasi, yang mereka butuhkan untuk menutupi pembayaran asuransi. Dan, karena setiap pasien hanya menghasilkan keuntungan kecil, setiap penolakan menempatkan mereka dalam lubang keuangan. Jawaban mereka: bersandar lebih keras pada pasien yang berutang uang kepada mereka.

Berapa banyak cara sistem ini rusak? Seperti yang saya katakan di awal, salah satu masalah terbesar dengan biaya medis adalah bahwa biaya sebenarnya sangat tersembunyi di semua permainan ini sehingga hampir tidak ada yang tahu apa itu, apalagi apa yang harus dilakukan dengannya. Ini berlaku untuk dokter sebanyak pasien. Kami melihat bagaimana pasien dapat dengan mudah dibingungkan untuk membeli obat jauh lebih mahal daripada biayanya, hanya karena mereka memiliki asuransi. Para dokter juga dikecewakan oleh sistem penggantian asuransi yang absurd. Sekarang, kami menemukan bahwa bahkan pemain terbesar; rumah sakit, memainkan permainan gila yang sama dengan aturan gila yang sama.

Tapi sekarang mulai benar-benar menyakiti pasien. Cukup menakutkan harus tinggal di rumah sakit karena penyakit serius. Kemudian tambahkan kekhawatiran akan potensi hutang yang menumpuk , hanya karena kesalahan yang dibuat dalam penagihan atau charting, atau karena perusahaan asuransi Anda hanya ingin bermain-main. Rumah sakit sering mencoba membenarkan menempatkan beban ini pada pasien untuk menebus masalah keuangan yang diberikan perusahaan asuransi kepada mereka. (Tentu saja perusahaan asuransi menyalahkan rumah sakit). Dengan kata lain, mereka berdua menyatakan bahwa mereka penindas karena mereka ditindas. Ironi ini luar biasa. Bagaimana rumah sakit bisa mengeluh tentang tidak dibayar setelah melakukan begitu banyak cara untuk mencegah pembayaran langsung. Sekali lagi, di alam semesta apa ini masuk akal?