Hutang dan Penagihan Medis

Hutang dan Penagihan Medis – Tagihan besar dan kuat dari perawatan medis adalah beban yang mengejutkan bagi konsumen. Hanya polis asuransi kesehatan terbaik yang menanggung semua biaya, membuat mereka yang membutuhkan perawatan kesehatan bertanya-tanya di mana mereka akan menemukan uang untuk membayar tagihan yang tersisa.

Hutang dan Penagihan Medis

physicianswebsites – Sekitar 137 juta orang Amerika memiliki hutang medis; 28% dari mereka berutang $10.000 atau lebih. Panggilan telepon atau surat yang memberi tahu Anda bahwa tagihan Anda telah dikirim ke penagihan hanya menambah kecemasan dan tekanan. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melaporkan pada bulan Maret 2020 bahwa 52% dari semua hutang yang tertagih adalah tagihan medis.

Trauma karena utang medis cukup signifikan. Sebuah studi pascasarjana oleh Jessica Bielenberg untuk Fakultas Kesehatan Masyarakat Universitas Washington menarik hubungan langsung di wilayah Seattle antara utang medis, ketidakstabilan perumahan, dan tunawisma – semuanya diperburuk oleh pandemi COVID-19.

Kenyataan yang menyedihkan adalah bahwa baik hutang, maupun usaha untuk menagihnya, tidak hilang. Jangan panik. Rumah sakit atau penyedia layanan kesehatan akan bekerja sama dengan Anda. Bahkan tagihan medis besar dapat dinegosiasikan, dan biaya masalah kesehatan kronis dapat dikelola melalui berbagai program bantuan.

Baca Juga : Sebagian Besar Orang Amerika Memiliki Hutang Medis

Mempelajari cara kerja sistem dan mencari bantuan keuangan untuk tagihan medis dapat menyelamatkan Anda dari kehancuran finansial. Sangat penting untuk tidak lari dari hutang. Jelaskan situasi Anda ke rumah sakit atau penyedia layanan kesehatan dengan harapan dapat menghasilkan penyelesaian yang Anda mampu.

Ambil situasi dengan serius. Hutang medis adalah penyebab utama kebangkrutan di Amerika, dan komplikasi hukum dari hutang medis dapat sangat berdampak pada kesejahteraan finansial Anda dan keluarga Anda.

Asuransi Tidak Mencakup Segalanya

Kesalahan terbesar yang bisa kita lakukan dalam hal tagihan medis adalah dengan berasumsi bahwa asuransi akan menanggung setiap sen dari biaya pengobatan utama. Dengan pengecualian langka, tidak.

Pelajari dan pahami cakupan Anda. Mintalah Penjelasan Manfaat (EOB). Lakukan panggilan ke perusahaan asuransi Anda sebelum prosedur untuk memastikan Anda memahami asuransi apa yang akan dibayarkan dan apa yang diharapkan untuk Anda bayar.

The Healthcare Bluebook adalah layanan online yang memungkinkan konsumen mengukur harga yang wajar untuk prosedur medis di tempat Anda tinggal.

Saat berbicara dengan rumah sakit, tanyakan apakah Anda memenuhi syarat untuk “kebijakan bantuan keuangan”, yang juga disebut “perawatan amal”. Jika penghasilan Anda memenuhi syarat untuk program ini, tagihan dapat dikurangi secara signifikan – atau diampuni sepenuhnya.

Rumah sakit nirlaba diwajibkan oleh hukum untuk memiliki program ini. Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat, Anda dapat mencoba untuk menegosiasikan harga yang lebih rendah.

Menggunakan istilah-istilah penting dapat membantu tujuan Anda. Anda mungkin bertanya apakah Anda dikenakan “tarif master charge” untuk suatu prosedur. Itu adalah biaya penuh yang digunakan rumah sakit dengan perusahaan asuransi, biaya yang sering dikurangi.

Tanyakan kepada rumah sakit apakah Anda dapat membayar tarif yang lebih rendah yang diberikan kepada perusahaan asuransi atau Medicare. Ketika datang ke tagihan medis dan koleksi tagihan medis, pengetahuan adalah kekuatan.

Tagihan Medis tanpa Asuransi Kesehatan

Jika Anda memiliki hubungan yang lama dengan dokter Anda, cobalah untuk berurusan dengannya secara langsung untuk mengurangi biaya atau menyusun rencana pembayaran. Ketika datang ke biaya rumah sakit , semua biaya dijelaskan oleh kantor penagihan. Mengaudit setiap detail adalah cara terbaik untuk melindungi dari kesalahan jujur ??atau penipuan langsung. Jangan takut untuk menantang biaya tak terduga.

Medicaid adalah program federal/negara bagian yang membantu masyarakat dan keluarga berpenghasilan rendah. Jika Anda memenuhi syarat, manfaatkan itu. Akhirnya, beberapa negara bagian mengharuskan rumah sakit untuk menawarkan diskon kepada pasien yang tidak diasuransikan terlepas dari pendapatannya.

Beberapa rumah sakit dan kelompok medis memiliki dana yang disisihkan untuk individu yang tidak memenuhi syarat untuk jenis bantuan lain.

Tagihan Medis dengan Asuransi Kesehatan

Baca kembali kebijakan Anda dengan cermat; hubungi agen asuransi Anda jika menurut Anda tagihan harus ditanggung. Jika Anda yakin Anda harus mendapatkan penggantian, atau bahwa dokter atau rumah sakit Anda harus dibayar oleh penyedia layanan kesehatan Anda, ajukan banding pada waktu yang tepat, karena sebagian besar perusahaan asuransi membatasi waktu Anda untuk mempertanyakan manfaat. Seringkali hanya 30 atau 60 hari.

Bersiaplah untuk penolakan dan penundaan dan berhati-hatilah untuk menyimpan catatan semua panggilan telepon dan korespondensi.

Dengan begitu, jika pada akhirnya Anda harus mengajukan keluhan resmi kepada komisi asuransi negara bagian Anda atau menghubungi pengacara hukum konsumen, Anda memiliki catatan yang akurat. Ketahuilah bahwa pada akhirnya, Anda mungkin masih harus membayar tagihan.

Hutang Medis dan Skor Kredit Anda

Sebuah utang medis tunggal dalam koleksi dapat merusak skor kredit Anda sebanyak 100 poin. Setelah hutang muncul sebagai belum dibayar pada laporan kredit Anda, dibutuhkan waktu hingga tujuh tahun untuk menghilang.

Kabar “baik”: Biro pelaporan kredit (Experian, TransUnion dan Equifax) memutuskan pada tahun 2017 bahwa setelah Anda membayar tagihan medis, itu akan keluar dari laporan kredit Anda. Dan mereka memutuskan untuk menetapkan masa tunggu 180 hari sebelum memasukkan utang medis ke dalam laporan kredit.

Tetapi bahkan dengan kredit yang tidak murni, hutang medis yang belum dibayar dapat menghentikan Anda dari menerima opsi terbaik untuk pinjaman baru, yang membebani Anda dengan bunga tambahan.

Hindari konsekuensi negatif terhadap kredit Anda dengan mengurus utang medis segera setelah Anda menerima tagihan. Hubungi penyedia layanan Anda atau spesialis utang jika ada pertanyaan dan selesaikan masalah ini secepat mungkin.

Pada tahun 2020, NPR menjalankan seri bulanan tentang tagihan medis yang mengejutkan dan mahal, dan apa yang diperlukan untuk menurunkannya. Kisahnya pada bulan Agustus menceritakan tentang seorang pria Colorado yang membutuhkan operasi usus buntu, kemudian menjalani operasi lanjutan untuk pembekuan darah.

Tagihan rumah sakit awalnya adalah $80.232 dan dia tidak memiliki asuransi kesehatan. Setelah periode berlarut-larut yang mencakup pengajuan keluhan dan panggilan telepon selama berbulan-bulan, rumah sakit mengurangi tagihan menjadi $22.304.

Jika Anda tidak mengambil tindakan untuk menyelesaikan utang medis Anda, tagihan akan masuk ke penagihan. Penagihan utang medis sangat umum.

Jika Anda khawatir utang medis merugikan kredit Anda, periksa skor kredit Anda. Hukum menjamin bahwa bisa mendapatkan satu laporan kredit setahun dari masing-masing dari tiga biro kredit utama. Namun, selama pandemi COVID, konsumen dapat melakukan pengecekan setiap minggu hingga akhir April 2021.

Tagihan Dapat Dikirim ke Koleksi Meskipun Anda Membayar

Melakukan pembayaran tagihan medis yang besar tidak menjamin Anda akan terhindar dari penagihan. Mereka yang memutuskan sendiri untuk membayar hanya sebagian dari tagihan dapat meminta tagihan dikirim ke koleksi. Sama dengan mereka yang tidak membayar tepat waktu

Penting untuk berbicara dengan penyedia atau rumah sakit ketika Anda tidak dapat membayar semua yang harus dibayar. Penyedia biasanya akan menyiapkan permainan pembayaran, tetapi pastikan untuk mendapatkannya secara tertulis.

Beberapa rumah sakit Klinik Cleveland di antaranya memiliki perjanjian dengan bank tertentu yang akan membagi pembayaran selama dua atau tiga tahun tanpa bunga, asalkan pembayaran dilakukan tepat waktu.

Berkomunikasi dengan penyedia adalah kunci untuk membuat pembayaran terjangkau dan menghindari penagihan.

Cara Melunasi Hutang Medis

Perlakukan tagihan medis seperti utang lainnya: Jujur dan bertanggung jawab. Para ahli menyarankan untuk membayar tagihan hipotek dan kartu kredit terlebih dahulu, tetapi jangan mengabaikan tagihan medis.

Putuskan rencana, bicarakan dengan dokter atau rumah sakit Anda dan kemudian lakukan pembayaran yang disepakati tepat waktu. Hampir setiap rumah sakit akan bekerja dengan konsumen yang jujur.

Jika tagihan menjadi berat atau memberatkan, jangan takut untuk berbicara dan membela diri sendiri. Satu pendekatan yang harus dihindari, atau gunakan hanya sebagai upaya terakhir yang ekstrem: Menempatkan tagihan medis pada kartu kredit. Itu bisa mengarah pada spiral yang dipicu oleh suku bunga kartu kredit yang tinggi.

Jinnifer Ortquist, yang bekerja di Pendidikan Pengelolaan Uang untuk Ekstensi Universitas Negeri Michigan, menekankan pentingnya memverifikasi tagihan dan tanggal layanan.

“Untuk layanan yang rumit, mintalah tagihan terperinci dari penyedia Anda untuk melihat berapa banyak Anda ditagih untuk setiap layanan,” tulisnya online tentang berurusan dengan utang medis. “Juga, pastikan bahwa layanan medis Anda diserahkan ke perusahaan asuransi Anda.”

Ortquist menekankan untuk menyimpan dokumentasi yang ekstensif, untuk mengirim pemberitahuan tertulis kepada penyedia dengan salinan semua catatan yang relevan (termasuk laporan kartu kredit dan EOB asuransi) dan untuk mengirim perselisihan melalui surat bersertifikat dengan tanda terima pengembalian untuk memastikan Anda memiliki bukti bahwa surat telah diterima .

Dia menyarankan untuk menanggapi tagihan dengan cepat, dan untuk membayar apa yang Anda bisa dan apa yang Anda berutang sesegera mungkin.

“Jika Anda telah mengonfirmasi bahwa Anda berhutang, verifikasi bagian mana yang dibayarkan asuransi Anda (jika ada) dan coba bayar bagian Anda segera,” tulis Ortquist. “Ingat, jika Anda tidak membayar tepat waktu dan diserahkan ke penagihan, itu dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Jika Anda memilih untuk menyengketakan tagihan, pastikan untuk segera melakukannya.

Menyelesaikan Hutang Medis

Kemungkinan melunasi utang medis kurang dari apa yang terutang ada untuk diambil. Dibutuhkan kerja, tetapi penasihat kredit nirlaba, spesialis utang berpengalaman atau perusahaan penyelesaian utang profesional dapat membantu.

Menyelesaikan hutang medis dilakukan dengan cara yang mirip dengan menyelesaikan hutang lainnya. Anda atau seseorang yang bekerja atas nama Anda, hubungi dokter, rumah sakit atau agen penagihan untuk menegosiasikan jumlah yang disepakati untuk kedua belah pihak.

Para ahli menyarankan untuk memulai proses penyelesaian ini sesegera mungkin, sebaiknya sebelum utang diserahkan ke perusahaan penagihan, yang mungkin tidak termotivasi untuk menyelesaikannya seperti dokter atau rumah sakit.

Jangan takut berurusan dengan agen penagihan. Pendekatan yang jujur ??dan percaya diri dapat menghasilkan kesepakatan yang dinegosiasikan yang berhasil untuk semua orang.

Pengampunan Tagihan Medis

Jika Anda memiliki kesulitan yang dapat dibuktikan, seperti cacat yang mencegah Anda bekerja, Anda mungkin dapat meminta pengampunan tagihan medis. Dalam hal ini, Anda mengajukan petisi kepada penyedia untuk memaafkan utang sepenuhnya.

Penyedia Anda akan ingin melihat bukti dalam bentuk pengembalian pajak dan dokumentasi tertulis bahwa Anda tidak memiliki sarana untuk membayar tagihan medis Anda. Anda juga dapat mendaftar ke organisasi nirlaba seperti PAN Foundation dan CancerCare untuk mendapatkan bantuan terkait tagihan medis Anda.

Menggunakan Kartu Kredit untuk Membayar Utang

Menggunakan kartu kredit untuk utang medis adalah pilihan terakhir dari upaya terakhir.

Kartu kredit membebankan suku bunga tinggi. Hutang medis jarang membebankan bunga apa pun. Juga, setelah utang dialihkan dari medis ke kartu kredit, perlindungan yang diberikan konsumen untuk utang medis dihapuskan.

Utang menjadi semata-mata utang kartu kredit. Hutang medis yang ditransfer ke kartu kredit terlihat seperti hutang “biasa” kepada kreditur. Cobalah untuk membuat rencana pembayaran dengan kreditur daripada menggunakan kartu kredit.

Gunakan kartu kredit hanya untuk mengkonsolidasikan utang medis jika Anda dapat membayar tagihan kartu kredit dengan segera. Jika Anda tidak bisa, pertama-tama diskusikan apakah penyedia layanan kesehatan mungkin menawarkan rencana pembayaran bebas bunga, yang akan lebih mudah dikelola daripada hutang kartu kredit yang menimbulkan bunga.

Beberapa pasien memilih untuk menggunakan kartu kredit medis, yang seperti kartu konvensional tetapi dirancang khusus untuk biaya pengobatan. Formulir aplikasi terkadang tersedia di kantor dokter.

Sebelum mengajukan permohonan kartu kesehatan, terutama yang mengiklankan tidak ada bunga pada saldo, tinjau persyaratannya dengan cermat. Anda mungkin akan menemukan bahwa masa tenggang tanpa bunga berakhir dalam beberapa bulan dan tingkat bunga yang dikenakan setelah itu cukup tinggi.

Menggunakan Advokat Tagihan Medis

Tagihan medis atau advokat pasien adalah orang-orang yang memahami sistem pengiriman medis, menjelaskannya kepada Anda dan bernegosiasi untuk Anda. Jika Anda kewalahan dengan kerumitan sistem atau tidak punya waktu untuk membongkar tagihan medis atau biaya yang diajukan, advokat dapat menghemat waktu dan mungkin uang.

Pendukung pasien sering kali berfokus pada prosedur yang sedang Anda pikirkan atau sedang jalani, sementara penasihat penagihan dapat membantu Anda meninjau, menganalisis, dan mengajukan banding atas tagihan.

Anda mungkin memiliki kerabat dengan pengetahuan tentang perawatan kesehatan yang dapat membantu, tetapi sering kali advokat mengenakan biaya. Beberapa gereja dan organisasi nirlaba juga memberikan bantuan advokasi.

Jika Anda telah menerima tagihan medis dan membutuhkan bantuan dengan biaya yang tidak dapat dikelola, Anda mungkin ingin menyewa advokat tagihan. Jika Anda menerima perawatan di rumah sakit, tanyakan apakah institusi tersebut memiliki staf pendukung. Jika tidak, pertimbangkan untuk mempekerjakan seseorang yang Anda tahu akan mengutamakan minat Anda.

Advokat dapat menghemat ratusan, atau bahkan ribuan dolar. Beberapa bekerja dengan bayaran per jam, yang lain mengenakan persentase dari uang yang mereka hemat biasanya 25% hingga 35%. Beberapa biaya kurang. Anda dapat menemukannya dengan menghubungi National Association of Healthcare Advocacy Consultants atau Alliance of Claims Assistance Professionals.